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供應鏈金融簡介 供應鏈金融的內涵( 二 )

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（二）供應鏈金融的內涵
一個特定商品的供應鏈從原材料采購、到制成中間及最終產品、最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體 。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力 。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡 ?！肮溄鹑凇弊畲蟮奶攸c就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持 。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力 。這樣不僅可以激活整個供應鏈系統的運轉，而且借助銀行信用的支持，還為中小企業贏得了更多的商機 。
二、供應鏈金融的產品模式
供應鏈金融是一個涵蓋融資、結算和理財管理等服務的產品組合 。在實際工作中，融資類產品往往是供應鏈金融的切入口，并因此派生出其他的負債和中間業務類產品 。因此，本報告主要研究供應鏈融資產品 。
如上圖所示，核心企業在供應鏈系統中的購銷活動會產生基于存貨、應收賬款和預付賬款的三大類融資需求 。
產品類別
定義
適用客戶
特點
風險點

存貨類產品
靜態抵質押授信
客戶以自有或第三人合法擁有的動產為抵質押的授信業務 。銀行委托物流公司對抵質押商品實行監管 。
抵質押物不允許以貨易貨，客戶必須打款贖貨 。
貿易型客戶，除了存貨外沒有其他合適的抵質押物，購銷模式為“批量進貨、分次銷售” 。
對銀行而言，保證金派生效應最為明顯 。
抵質押商品的市場容量和流行性、產權是否清晰、價格波動情況、手續是否完備 。
動態抵質押授信
銀行對抵質押商品價值設定最低限額，允許在限額以上的商品出庫，可以以貨易貨 。
【供應鏈金融簡介 供應鏈金融的內涵】生產型客戶，庫存穩定、抵質押物價值核定容易、存貨進出頻繁 。
對銀行而言，操作成本較小 。
對客戶而言，盤活存貨作用明顯 。
貨物價值必須易于核定，以貨易貨過程中防止滯銷貨物換入，根據價格波動，隨時調整最低庫存線 。

標準倉單質押授信
客戶以自有或第三人合法擁有的標準倉單為質押的授信業務 。

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