創(chuàng)業(yè)項目計劃書研究與開發(fā),北京項目創(chuàng)業(yè)計劃書費用 _生活百科

對于近期想買房的年輕人來說，房貸利率下降肯定是好事，但相比這次降息5個基點，首套房貸的機會更重要。
抵押貸款利率下調(diào)
25年的百萬商業(yè)貸款，每個月可以省下近1200元的利息。
日前，央行公布了本月貸款市場報價利率(LPR):一年期3.7%，五年期以上4.6%，較上期分別下調(diào)10個基點(1個基點等于0.01%)和5個基點。由于抵押貸款利率大多與5年期LPR掛鉤，銀行上周開始執(zhí)行最新利率。
目前，北京市個人住房貸款定價基準(zhǔn)為：首套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR55個基點，第二套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR105個基點。
此前，北京首套房貸利率下限為5.20% ，北京二套房貸利率下限為5.70% 。自1月21日以來，兩者都跟隨LPR分別下調(diào)了5個基點，至5.15%和5.65% 。
不要小看這五個基點，對月供的影響很大。
以100萬25年的商業(yè)房貸為例。首套房貸月供5933.63元，二套房貸月供6230.78元，比首套房貸高出297.15元。
如果貸款金額為400萬元，首套房貸月供為23724.52元，二套房貸月供為24923.12元，月供差1188.6元。25年后首套房貸比二套房貸少還35.66萬元利息。
珍惜第一次買房的機會
首套500萬的房產(chǎn)，首付比第二套少125萬。
年輕人第一次買房沒有太多積蓄。與月供相比，對于大多數(shù)人來說，一次性湊齊幾百萬的房貸首付甚至更難。
目前北京首套房首付比例不低于35% 。購買非普通自住住房的，首付款比例不低于40% 。二套房貸首付比例不低于60%，非普通自住住房不低于80% ，分別比首套房貸高出25%和40% 。
以北京一套500萬的普通住宅為例，申請首套房貸首付需要175萬元；如果是二套房貸，需要首付300萬，兩者相差125萬，所以首套房貸首付壓力小很多。
當(dāng)然，二套房貸的貸款額度比首套房貸少125萬元，月供也會相應(yīng)減少。但對于處于上升期的年輕人來說，收入一般會逐年增加，月供壓力只會越來越小。但首付要在簽約后不久一次性付清。如果不合力，別說貸款辦不下來，房子也可能“飛”起來。
如何識別首套房？北京實行“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策，即居民家庭在本市無房且無商業(yè)性住房貸款和公積金住房貸款記錄的，方可享受首套房貸待遇。如果名下無房，但有過貸款記錄，只能按二套房計算。
等額本息平均資本如何選擇？
比如你第一次買一套500萬的房子，首付175萬，貸款325萬，期限25年，利率5.15% 。等額本息還款和等額本金還款有什么區(qū)別？
平均資本加利息
第一個月還款金額19284.29元。
從第二個月開始，月均還款19284.29元。
本息合計5，785，285.64元。
支付利息2535285.64元。
平均資本
第一個月還款金額24781.25元。
從第二個月開始，逐月減少46.49元。
本息合計5，349，161.46元。
支付利息
等額本息還款法的優(yōu)點是每月還款額相同，還款穩(wěn)定，方便貸款人合理安排自己的收支計劃；這種還款方式最大的缺點就是多付利息，所以比較適合未來收入會逐漸增加的年輕人。
平均資本定律最大的特點就是每個月還的本金是一樣的，但是利息不一樣，月供是逐月遞減的。所以平均資本定律的還款金額第一個月最大，之后逐月遞減，越多越少。這種還款方式的優(yōu)點是利息支出比較少，缺點是提前還款壓力比較大，適合目前收入較高，但未來收入可能減少，準(zhǔn)備提前還款或者幾年后有置換意向的人。
比如一個年輕人，第一次想買一套500萬的房子，首付175萬，貸款325萬，期限25年，利率5.15% 。每月還款19284.29元， 25年共利息2535285.64元。按照平均資本的還款方式，第一個月還款24781.25元，比等額本息方式月供高出近5500元。之后每月減少46.49元，25年利息支出總額為2023161.46元，比等額本息法少43.6萬元。但大部分購房者會選擇提前還款，一般還款期限不會超過10年，所以兩種方式的實際利息差不多。但是，每月增加5000元，對現(xiàn)在的生活質(zhì)量會有很大影響。所以等額本息還款法更適合年輕人。(程潔)
【創(chuàng)業(yè)項目計劃書研究與開發(fā),北京項目創(chuàng)業(yè)計劃書費用】來源：北京青年報

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