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一個家庭要有多少存款，才能避免生存焦慮？這是網絡上掀起過的熱門話題 。 有網友說，那就“報復性存錢”，存夠100萬唄 。
讓我們看看北師大教授，根據近30年的通貨膨脹數據得出的結論：現在的255萬，相當于90年代的萬元戶；而現在的100萬，在20年后的真實購買力只相當于今年的63萬！如果沒有一份合理的家庭理財規劃，你的財富每天都會縮水 。



只靠工作賺錢，家庭是很難免于生存焦慮的 。 重要的不是有多少存款，而是如果沒了工資收入，你是否還有其它的收入來源？比起盲目的報復性存錢，你更需要一份合理的家庭理財規劃，通過科學的資產配置，讓你的財富穩健增值，抵御通脹，穿越周期 。



01. 做好家庭理財規劃基本功
理財，是一生的修行，誰也避免不了 。 要想做好家庭理財規劃，“基本功”當然少不了 。
▍了解家庭財務狀況
要想了解財務狀況，需要從過去、現在、未來三個維度去分析——過去是收支情況、現在是資產和負債，未來是財務目標，做到心中有數 。



▍測試投資風險偏好
風險偏好是指為了實現理財目標，投資者在承擔不確定的風險時所持有的態度 。 投資風險偏好可通過問卷測試得出，一般分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型 。 風險偏好將決定你應該選擇的投資金融工具 。
【理財 | 如何做一個簡單又科學的理財規劃？】



▍認識家庭生命周期
家庭生命周期分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰退期（退休到終老而使家庭消失） 。 家庭生命周期每個周期都有不同的理財需求：



1）形成期收入水平逐漸提高，要尋求穩健的投資渠道及建立基礎的家庭保險保障；
2）成長期迅速積累財富，因其周期較長，要尋求通過時間使得資產價值得到有效提升的投資渠道；
3）成熟期中則以家庭財產的保值增值為主；
4）衰退期以確保家庭財產安全為主 。



▍了解金融工具
常見的金融工具有活期存款、定期存款、股票、基金、債券、保險、貴金屬、外匯、期貨等等 。 認識金融工具的風險性和流動性，是邁出投資的關鍵一步 。



02. 資產配置是一門技術
在“基本功”夯實后，需要制定一個可行性資產組合方案來操作，在投資上稱之為資產配置 。 資產配置是一種投資組合技術，通過建立多樣化的資產類別分散風險，最終達到財務目標 。



▍理財金字塔

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