理財規劃師是你雇來幫自己做理財規劃的人， 他會針對退休或投資等具體目標為你做規劃， 也會針對納稅、儲蓄、保險等各種理財問題為你提供建議 。 在做復雜的理財決策前， 向理財規劃師咨詢無疑是明智之舉 。 但是， 如果你學會自己理財， 就能理解并掌控自己的財務狀況， 還能省下一筆咨詢費 。
一：制定理財目標
1. 確定關鍵的個人目標和理財目標 。 在制定可靠的理財計劃前， 你必須弄清楚自己的目標 。 常見的理財目標有為退休做準備、交學費、購買房屋、給受益人創造遺產， 或編織一張財務“安全網”， 以應對意外的開銷、災禍或人生變動 。
你可以在網上搜索相關的電子表單模板， 來幫助自己確定理財目標 。

2. 你想實現的目標必須精確 。 確保你的目標符合SMART原則， 即具體（specific）、可衡量（measurable）、可實現（attainable）、實際（realistic）和有時限（timely） 。
1）例如， 你目前也許沒有存款， 而你的目標是存下更多的錢 。 如果你把這個籠統的目標改為每月存下收入的5%， 那么你的目標不僅具體， 還可以衡量（你很容易知道目標實現了沒有）， 而且是有可能在合理的時間范圍內實現的 。
2）寫下你的目標 。 這么做不僅能確保自己牢記目標， 還能督促自己對目標負責 。 你應當寫下短期目標、中期目標和長期目標， 由此建立一個良好的管理系統 。



3. 判斷自己需要多少錢才能實現主要目標 。 為了確保理財計劃有成效， 你必須量化目標 。 也就是說， 設定一個具體的目標， 然后把它轉化為人民幣數額 。
1）例如， 一個常見的理財目標是在60歲或65歲前退休 。 雖然人們常說， 使退休收入達到當前收入的70%至80%是合理的目標， 但也有人建議更合理的目標應該是使退休收入達到夫妻收入的50%至60%， 而單身人士則應該把目標設為當前收入的60%至70% 。
2）如果你目前單身， 年收入為56萬元， 那么根據上述50%的標準， 你的退休收入就應該規劃在每年28萬元左右 。 這個例子告訴你， 一個目標（例如65歲前退休）是怎樣轉化為具體的人民幣數額（例如年收入35萬元） 。 一旦你知道這個數額， 就可以制定計劃， 推算出自己需要存下多少錢、投資多少錢才能和其它來源的退休收入一起湊夠每年35萬元 。
3）你可以在網上找到相關的模板， 幫助自己計算出退休或其它目標所需要的金錢數額 。



二：判斷你目前財務狀況
1.計算自己的財富凈值 。 資產減去負債得出凈值， 或是用你擁有的錢財減去你欠別人的錢財 。 這個數額會讓你確切知道自己目前的財務狀況， 幫助你做好決策， 進而實現目標 。 你可以創建一份簡單的電子表單， 也可以在網上尋找模板， 借助它們來計算自己的財富凈值 。
先創建兩欄， 一欄記錄資產， 另一欄記錄負債 。



2. 列出你的資產 。 資產指的是你擁有的財產， 包括手頭上的現金、定期和活期存款、退休基金、房地產、動產、投資等 。
1）在每項資產旁邊列明資產的價值 。 例如， 如果你擁有一套房屋， 那就列出房屋的價值 。 對股票投資組合、汽車等其他資產也要這么做 。
2）把各項個人資產的價值加在一起， 就能得出你的資產總值 。

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