1、估算一筆人生賬
2、制定個人理財規劃
3、理財小妙招3.1、十二存單適合強制儲蓄 。 每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行 ， 堅持十二個月 ， 從次年第一個月開始每月都會有一張存款單到期 ， 若不用則加上新存的錢 ， 繼續做定期 ， 可以設置到期自動續存 。 根據定期年限不同 ， 還有24存單、36存單和60存單法 。
3.2、四分儲蓄適合一大筆資金 ， 但近期要用其中一部分 。 將其按 1：2：3：4 的比例分別存為一年定期 。 若用錢 ， 只需動用數目最接近的相應存單 ， 防止利息損失 。 根據實際時間需要 ， 可調整相應定期年限 。
3.3、階梯存款適合一大筆資金 ， 預計1或2年后用 。 將其分為3等分 ， 各按1年、2年、3年定期存款 ， 每筆到期后均續存為3年定期 。 3年后 ， 3張存單都變為3年定期 ， 且每年都會有一張存單到期 。 根據實際時間可調整為5年定期 ， 亦可與十二存單法結合使用 ， 鎖定高利息 。
3.4、儲蓄國債適合儲蓄家底 。 儲蓄國債（電子式）是財政部發行的國家公債 ， 其信用等級最高 ， 且比同期限定期的利率高 ， 可以在發行期網上銀行認購 ， 不可上市流通 ， 只可提兌 ， 到期后 ， 承辦銀行自動將本金和利息轉入投資者賬戶 。 需注意每年國債的發行日期 。
注意：下面的都會有一定風險 。 3.5、貨幣基金適合閑散錢 ， 兼顧收益和流動性 。 其主要投資銀行存款和短期債券 ， 低風險 ， 比活期收益高 。
3.6、理財產品銀行理財產品將募集到的資金投入相關金融市場 ， 獲取投資收益后 ， 分配給投資人 。 大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品 ， 其收益和風險逐級遞增 ， 且有保本、非保本 ， 固定收益、浮動收益之分 ， 一般5萬元起 ， 起點較高 ， 最好到四大國有銀行購買 。
3.7、證券基金適合一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式 ， 有封閉式與開放式之分 。 通過發行基金份額 ， 集中投資者的資金 ， 由基金托管人托管 ， 由基金管理人管理和運用資金（將其投資于債券、股票等） 。 投資者通過購買基金券投資收益 ， 承擔相應風險 。
3.8、股票投資股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券 。 股票的交易費用通常包括印花稅、傭金、過戶費、其他費用等 。 投資者通過低買高賣 ， 賺取差價 。 面上的虧不是虧 ， 賣了才是虧 。
【估算一筆人生賬，開啟個人理財規劃】
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