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轉載 個人理財規劃：宜早行動　重在堅持

百科知識個人理財規劃

隨著國民經濟的迅速發展 ， 百姓生活水平日漸提高 ， 對理財的需求也應運而生 ， 但許多人仍缺少理財的觀念和知識 ， 在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑 。 為了幫助人們樹立正確的理財觀念 ， 豐富人們的理財知識 ， 本版組織采寫了系列相關報道 ， 并從今天起在本版刊出 ， 敬請關注 。
"做理財規劃？我月收入才4000多元 ， 還沒這個必要吧？"去年碩士畢業、現供職于北京中關村一家軟件公司的唐松告訴采訪人員 ， 理財規劃應該是等他財富積累到一定程度、需要專業人士來打理的時候 ， "至少還要10年 ， 那時可能才會事業有成 。 "
"這種對于理財規劃的看法比較普遍" ， 北京太合富晨理財顧問有限公司董事總經理王丙森在接受采訪時說 ， 目前理財市場仍處于培育階段 ， 許多市民對理財產品不夠了解 ， 對理財工具的運用也不夠充分 ， 但對許多人而言 ， 有兩點很重要 ， 一是越早開始越好 ， 二是越長期越好 。
據業內人士介紹 ， 在投資理財中 ， 有一個重要因素往往被忽視 ， 即"時間的復利" 。 如果對比兩個目標一致的理財方案 ， 就不難發現其中的奧妙 。 第一個理財方案是：從20歲開始 ， 每年存款10000元 ， 一直存到30歲 ， 在60歲時取出作為養老金；第二個方案是：從30歲開始每年存款10000元 ， 一直存到60歲 ， 然后在60歲時取出作為養老金 。
對此 ， 相信絕大多數人會不假思索地選擇后者----畢竟到60歲時 ， 第一個理財方案的本金只有10萬元 ， 而第二個方案卻有30萬元之多 。 然而 ， 據專業理財公司的計算數據顯示 ， 在年理財收益率為7%的情況下 ， 從20歲開始每年存款10000元一直存到30歲 ， 那么60歲時可以拿到的金額為70多萬元 ， 而從30歲開始每年存款10000元一直存到60歲 ， 最終能夠拿到的金額卻只有60多萬元----盡管后者的本金是前者的3倍 。 這就是被理財行業內稱之為"時間的復利"效應 。 由此不難發現 ， 對于個人而言 ， 越早開始理財 ， 未來會越輕松 。
據業內人士介紹 ， 所謂理財 ， 實際上就是對財富的有效管理 ， 主要包括現金管理、資產管理、債務管理、風險管理、投資管理等 。
現金管理是理財的基礎 ， 包括各項收入的籌劃和管理 ， 各項稅費的管理 ， 各項日常支出的管理 ， 以及現金的積累和短期儲蓄等 ， 具體的管理工具和形式有各式各樣的銀行卡片 ， 各式各樣的儲蓄方式 ， 各種各樣的支出方式 ， 包括各種各樣的節儉手段等 。 資產管理是理財的重心 ， 包括對房產、面鋪等固定資產 ， 以及儲蓄資產、投資資產、保險資產等流動資產的管理 。 債務管理是理財的關鍵 ， 主要是把債務控制在一定的合理范圍之內 ， 起到優化財務結構的作用 ， 比如在財力許可的情況下可以通過按揭買房 ， 從而提升家庭生活的品質 。 風險管理是理財的關鍵 ， 即要正確認識自身的風險承受能力 ， 確保家庭財務狀況處于良性發展之中 。 投資管理是理財的重點 ， 即通過投資不同種類的理財產品 ， 實現財富的保值和增值 。

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