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附案例 新家庭理財規劃配置

百科知識家庭理財規劃


附案例 新家庭理財規劃配置



編者按：剛剛組建的新家庭， 都會為以后的孩子做理財規劃 。 孩子的成本到底有多高？據統計， 北京以270萬的養孩成本高居榜首 。 對于身在一線城市的小夫妻， 沒個6位數存款， 還真是不敢要孩子 。 準爸媽們， 面對這些“甜蜜的負擔”， 該如何量力而行， 為孩子打造一個美好的未來？
附案例 新家庭理財規劃配置



家庭檔案：
【姓名】小甜甜爸
【年齡】28歲
【職業】公務員
【坐標】某二線城市
【婚育狀況】已婚， 小甜甜媽正在孕育寶貝“小甜甜”
【稅后年收入】10萬元
【配偶稅后年收入】6萬元
【家庭月支出】3000元
【住房】1套
【汽車】2輛
【負債】0
【家庭現有金融資產】1.2萬貨幣基金 + 3萬元P2P + 5萬元銀行理財產品
【商業保險】小甜甜媽和小甜甜爸均配置了意外險和重疾險， 父母配置了醫療險
【理財目標】為將來的寶寶購買一套學區房， 大概首付50萬， 所以想在6年后金融資產攢夠50萬 。
為了更直觀的了解小甜甜媽一家的收支和資產情況， 做了個統計 。 小甜甜爸稅后年收入10萬元， 家庭月支出3000元， 小甜甜媽年收入6萬元， 保險和車險支出13500元 。 因此家庭年收入16萬， 合計支出4.95萬元， 結余11.05萬元 。
1、收支良好， 應繼續做好預算
從收支表上看， 小甜甜媽一家的結余情況還是很不錯的， 年結余率達到將近70% 。 不過再過幾個月， 小甜甜媽就要從準媽媽升級到整天圍著孩子轉的媽媽了 。 到時候花錢的地方只會增加， 不會減少， 所以對于收支預算， 小甜甜媽還是要提前做好準備， 不打無準備之仗 。
2、緊急備用金， 建議適當增加儲備量
小甜甜媽說， 目前存在貨幣基金里的1.2萬元， 是用做家庭生活儲備金的 。 目前看， 由于夫妻倆都有穩定的工作， 支出也相對固定， 所以留夠4個月的支出金額是足夠的 。
不過考慮到4個月后孩子的出生， 到時候臨時用錢的地方會比較多， 所以建議小甜甜媽從現在開始， 在往后的3-4個月間， 從結余中再拿出總共6000塊錢放在貨幣基金里， 用于補充備用金 。
3、大人的商業保險配置齊全， 可以考慮孩子未來的保險配置， 小甜甜媽和小甜甜爸目前都配置了意外險和重疾險， 并且自己也有社保， 因此從保險配置的角度看， 目前是充足的 。
這兩款保險， 保費每年約9500元， 占年總收入的5.94%， 保費的負擔也不大 。
不過要是給些建議的話， 小甜甜媽可以考慮給父母再增配一份意外險 。
另外， 小甜甜媽還可以等孩子出生并買好社保后， 考慮給孩子配置少兒綜合意外險和少兒定期重疾險 。 算上孩子的保費支出， 每年1萬元的費用， 不會給家庭造成額外的財務負擔 。
4、6年資產增至50萬， 穩健投資不難實現
小甜甜媽她的理財目標是想在孩子上學前， 拿出50萬的首付款， 另外買一套學區房 。
我們幫小甜甜媽算筆賬：
目前， 小甜甜媽一家的投資， 刨去1.2萬元的貨幣基金， 剩下的8萬元全都投在了風險較低的固定收益產品中 。 P2P取7%的年化收益率， 銀行理財按照4.5%的收益計算， 小甜甜媽一家當前的投資平均收益率為5.44% 。
目前家庭的年結余為11.05萬元， 假設未來6年中小甜甜爸媽的收入暫時不變， 那么按5.44%的年化收益率計算， 光是每年的結余資金， 6年后就將增至到約76萬元 。 如果再算上目前8萬元的現有資金， 6年后， 家庭總的金融資產將增至約87萬元 。

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