分紅保險我個人認為是最坑的保險之一，如果實在要買分紅型保險，我寧愿分兩份買，一份買醫療保險或是重疾險，一份存銀行 。

【交滿10年的太平洋分紅險，現在要退能拿回本金嗎？】當然我自己是搞財經出身的，一般不會存銀行，我有別的投資途徑 。 也就是說即使是存銀行和買重疾險，也要比買有些分紅保險強 。
因為所謂的分紅型保險，往往給的分紅不到銀行利息的一半，比如今年這種情況，保險公司受疫情影響，基本上都沒有錢分紅 。 我存銀行定期，就算一半存銀行，利息也比分紅高 。
小康之家洪福年年兩全分紅險，這份保險在分紅險里面還算可以，所以這些年賣得還不錯 。 這份保險分紅就不說了，其實他屬于固定資產返還，每兩年返還上一份合同金額的18%，看起來很大，其實沒多少錢 。
這份保險主要是生存金和祝壽金 。 各種保險術語非常繞口，一般人理不清楚，我覺得這也是中國保險行業不被信任的重要原因之一 。 所謂的生存金，就是你活著，到時候就能拿錢 。 一般是從第二個合同生效日，開始拿第一份的錢，如果第一份一萬多，每兩年可以拿一千多 。 而祝壽金，就是活到多少歲，他們給你一次錢 。



本質上和養老保險非常像，只是收益遠遠沒有養老保險高 。 不過小康之家洪福年年有個生存金，就是說買保險的人18歲之后死了，可以賠基礎保險金的2-5倍 。 61-86歲之間死了，可以賠兩倍 。 中間有很多破破爛爛的條款，我就不細數了，反正就是拿到錢很有限 。
假設你20歲開始投這個保險，能活到86歲，當初投了12萬進去，你可以全額的拿到這個保險的各種金 。 其中返還12萬多 。 到了61歲開始，每五年給12萬的18%祝壽金，也就是一次給21600塊 。 66歲，71歲，76歲，81歲，86歲都可以拿一次，一共12萬9千6 。 總體收益率108% 。 劃不劃算您自個掂量掂量 。 存銀行存30年，就按4%算，也是120%的利息 。 何況有些銀行的大額存單10萬起，利息還不止4% 。
分紅型保險退保一般也很坑，因為這樣的保險保的不是本金，而是比如生存或者養老這一類的內容，所以呢，保單的現金價值很低，一般拿不回多少本金 。 并且，你要退保，還要交什么調查費，勘查費，既然交滿了，如果不是急著用錢，只好拿著了 。



我在合同上沒有查到保單的現金價值，所以，這樣的保險現金價值公司說了算，對退保人是很不利的 。 如果買滿了，不建議退保，每兩年還能拿一點生存金，到時候拿祝壽金，對養老來說也是一種保障 。
最后再重申一次，分紅型保險沒有多少值得購買的品種，如果要買分紅型保險，一定要把合同看清楚，不明白的查清楚，算一下總體收益率，以及退保到底能退多少錢，不要被分紅兩個字迷住了眼睛 。 完全搞清楚了，覺得合適再買也不遲 。

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